A lavagem de dinheiro é um processo usado por criminosos para dar aparência lícita a recursos obtidos de forma ilegal (como corrupção, tráfico, contrabando, fraude fiscal, etc.). A ideia é "esconder a origem" e reinserir o dinheiro no sistema financeiro como se fosse legítimo. De forma simplificada, costuma ser descrita em três etapas principais: 1. Colocação (Placement) O dinheiro sujo entra no sistema financeiro. Exemplos: depósitos fracionados em contas bancárias, compra de bens de alto valor (carros, joias, imóveis), uso de empresas de fachada ou em espécie. 2. Ocultação/Dispersão (Layering) Nessa fase, os criminosos buscam dificultar o rastreamento. Fazem múltiplas transferências, usam contas em diferentes países, empresas de "fachada" ou paraísos fiscais. Podem usar criptomoedas, contratos falsos ou simulações de empréstimos para confundir a origem. 3. Integração (Integration) O dinheiro volta a circular como se fosse legítimo. Exemplos: invest...